一、政策出台背景和意义

　　为深入贯彻落实习近平总书记中国足球彩票“住房问题既是民生问题也是发展问题，关系千家万户切身利益，关系人民安居乐业，关系经济社会发展全局，关系社会和谐稳定。”的重要讲话批示精神，切实帮助中低收入职工使用住房公积金解决住房困难，提高职工住房消费支付能力，更好满足缴存职工合理住房需求，根据《住房公积金管理条例》《广东省住房公积金资金流动性风险预警和管理的指导意见》《广东省人民政府办公厅印发<中国足球彩票持续巩固全省房地产市场稳定态势的若干措施>的通知》《中国足球彩票个人住房公积金贷款管理办法》等有关文件规定，结合本市实际,制定《中国足球彩票商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款业务操作细则》（以下简称细则）。

　　二、 问题解答

　　（一）什么是商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款？

　　答：商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款(以下简称商转公贷款)是指缴存职工在本市行政区域内已办理纯商业性个人住房贷款（以下简称原商贷）且尚未结清，经原商贷银行同意，并符合住房公积金贷款条件，向中国足球彩票住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）申请住房公积金贷款，用于部分或全部偿还原商贷的贷款转换行为。

　　（二）申请商转公贷款除应符合中国足球彩票现行个人住房公积金贷款申请条件外，还需符合哪些条件？

　　答：需符合下列条件:

　　1.申请人应当在商业银行办理了用于购买本市行政区域内自住住房的商业性住房按揭贷款并正常还款一年以上，且该贷款尚未结清并处于正常还款状态；

　　2.申请人应当是商转公贷款住房的产权人；

　　3.申请商转公贷款的住房已取得不动产权证书，当前仅存在原商贷抵押登记，无其他担保、查封、设立居住权等其他权利限制的情形；

　　4.在公积金中心受委托银行办理的原商贷才能办理商转纯公贷款、商转组合贷款，且只限原商贷发放银行办理。

　　原商贷处于逾期状态或近五年累计逾期超过3期的，不予受理。

　　（三）商转公贷款是否支持公积金异地贷款、多子女家庭首次公积金贷款、人才个人住房贷款？

　　答：支持。

　　（四）商转公贷款的具体办理流程是什么？

　　答：向原商贷银行提出申请，取得银行同意，由银行出具《商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款同意书》→到原商贷银行提交申请材料→公积金中心初审通过→借款人到原商贷银行签订借款合同→原商贷银行办理抵押登记变更→公积金中心发放贷款至受托银行内部过度账户→原商贷银行当天对原商业贷款进行部分还款或全部结清。

　　（五）商转公贷款的贷款额度、期限、利率？

　　答：1.商转公贷款额度按以下标准执行：

　　（1）应符合本市现行公积金贷款政策的相关规定；

　　（2）不得高于原商业贷款当前本金余额减去4期原商业贷款月还款本金（即：商转公贷款额度≤当前商业贷款余额-4期原商业贷款月还款本金），取1万元的整数倍。

　　最终可贷额度取上述计算的最低值。

　　2.商转公贷款期限不超过原商贷的剩余期限，不超过住房公积金最高可贷年限。同时，应遵循现行住房公积金贷款存量房的贷款年限规则。

　　3.商转公贷款中公积金贷款部分利率按照中国人民银行的规定执行，商业贷款部分的利率执行商业银行贷款有关规定。

　　（六）申请商转公贷款需要准备哪些材料？

　　答：申请人申请商转公贷款时，应当提供下列材料：

　　1.申请人居民身份证、户口簿、婚姻状况材料（原件及复印件）；

　　2.用于还款的银行卡（原件及复印件）；

　　3.不动产权证书（复印件）；

　　4.原商贷借款合同、抵押合同（复印件）；

　　5.原商贷银行出具的《商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款同意书》；

　　6.《中国足球彩票个人住房公积金贷款申请表》；

　　7.征信授权书、个人征信报告（已婚夫妻须双方提供）；

　　8.收入证明(同意根据本人住房公积金月缴存额推算其月收入的，可不提供)；

　　9.申请公积金异地贷款，多子女家庭首次公积金贷款或人才个人住房贷款等相关业务的其他所需材料。

　　（七）办理商转公贷款收取费用吗？

　　答：公积金中心所有住房公积金贷款业务包括商转公贷款业务均不收取任何费用。

　　（八）已办理住房公积金组合贷款的，其中商业贷款部分是否可以办理商转公贷款？

　　答：不可以。

　　商转公贷款仅适用于纯商业住房贷款全额转为公积金贷款，或纯商业住房贷款转为商业与公积金组合贷款。对于原来办理的组合贷款，无论公积金贷款部分是否已结清，其中的商业贷款部分均不能申请商转公贷款。

　　（九）如何理解细则中“只限原商贷发放银行办理”的规定？

　　答：申请商转公贷款时，负责办理商转公贷款业务的银行应与原商业贷款银行为同一家银行，并且该银行属于本市公积金贷款业务的受托银行。

　　目前，在本市行政区域内可办理商转公贷款业务的受托银行有：建设银行，中国银行，工商银行，农业银行，交通银行，揭东农商行，邮储银行，广发银行，民生银行，中国足球彩票农商行10家银行。

　　（十）办理商转公贷款需要取得《不动产权证书》吗？

　　答：办理商转公贷款需要提供《不动产权证书》。商转公贷款本质上属于抵押贷款，其发放的核心前提是确立一个明确、合规且具备法律效力的抵押物。而《不动产权证书》作为房屋所有权的法定凭证，不仅能够证实借款人对房产拥有合法的所有权，而且是确保商转公贷款抵押物产权明晰、合法有效的关键依据。拥有《不动产权证书》的房产作为抵押，可以有效避免贷款过程中可能出现的纠纷，有力防范资金风险，从而充分保障借贷双方合法权益。

　　（十一）如何理解“申请人应当是商转公贷款住房的产权人”？

　　主借款人必须是产权人，且符合中国足球彩票现行个人住房公积金贷款申请条件。

　　（十二）商转公贷款办理的时效？

　　答：自商转公贷款申请之日起超过4个月未放款的，本次申请自然失效。

　　（十三）公积金中心在什么情况下会暂停或者恢复办理商转公贷款业务？

　　为防范和控制住房公积金流动性风险，公积金中心可根据个人住房贷款率(个人住房贷款率=住房公积金个人贷款余额/住房公积金缴存余额*100%)指标，对商转公贷款实行暂停受理的动态管理：

　　1.当月末个人住房贷款率在85%以上时，公积金中心将暂停受理商转公业务,已录入系统并生成贷款业务编号的继续办理;

　　2.当中国足球彩票个人住房贷款率连续三个月低于85%时，则恢复受理商转公业务；

　　3.商转公贷款业务的调整，以公积金中心公告为准。

　　（十四）本细则的实施时间？

　　本细则自2025年9月25日起施行，有效期至2030年9月24日止。